| Вид публикации | Статья в научном журнале |  |
| Год | 2026 | |
| Автор(ы) | Амирова Р.А. | |
| Название журнала | Вестник Российско-Армянского университета | |
| Номер журнала | 1 | |
| Страницы | 94-118 | |
| Тип публикации | Бумажный | |
| DOI | 10.24412/1829-0485-2026-1-94-118 |
АННОТАЦИЯ
В данной статье исследуется правовое регулирование использования дистанционных каналов банковского обслуживания и электронных средств платежа в контексте безналичных расчетов, а также анализируются правовые последствия мошеннических действий, совершаемых в данной цифровой среде. Особое внимание уделено вопросам распределения ответственности за убытки, возникающие при несанкционированном доступе третьих лиц к счетам клиентов и правовым рискам неблагоприятных последствий таких действий. Рассмотрена возможность возврата денежных средств банком при выявлении признаков мошенничества, а также правомерность списаниясредств со счета клиента без его согласия. Сделан вывод о несоответствии отдельных положений договоров между банками и клиентами национальному законодательству, что может ослабить защиту прав собственности. Нами предложены меры по совершенствованию правового регулирования для повышения безопасности операций с банковскими картами и защиты интересов клиентов.
Ключевые слова: защита персональных данных, мошеннические операции, безналичные расчеты, право собственности, информирование.
СПИСОК ИСТОЧНИКОВ
Решение Кассационного суда от 05.08.2014г. по гражданскому делу № ԵԿԴ/0426/02/13.
Закон Республики Армения «О платежно-расчетных системах и платежно-расчетных организациях» от 24 ноября 2004 г. (с последними изменениями от 09 июня 2022 г.) (п. «жа», п. «е» ст. 3).
Положение Совета Центрального банка Республики Армения № 300-Н «О порядке установления правил безопасности, направленных на защиту интересов держателей карт в связи с выпуском, обслуживанием и распространением платежных карт, а также осуществлением операций с использованием платежных карт на территории РА» от 4 ноября 2014г. (с последними изменениями от 26 июля 2022г.) (п. 5).
Решение Совета Центрального банка Республики Армения № 102-Н «Об утверждении положения 4 «Минимальные требования по осуществлению внутреннего контроля над банками» и отмене решения Совета Центрального банка Республики Армения номер 71-Н от 11-го марта 2008г. от 18 апреля 2013 года (с последними изменениями от 14 октября 2024г.).
Решение Кассационного суда от 07.04.2018 по делу «Армянские программы» ООО против Гагика Ованнисяна, гражданское дело № ԵԱԴԴ /3614/02/15.
Решение Совета Центрального банка Республики Армения № 102-Н «Об утверждении положения 4 «Минимальные требования по осуществлению внутреннего контроля над банками» и отмене решения Совета Центрального банка Республики Армения номер 71-Н от 11-го марта 2008г. от 18 апреля 2013 года (с последними изменениями от 14 октября 2024г.).
Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27 июня 2011 № 161-ФЗг. (с последними изменениями от 08 августа 2024г.) (ст. 11–15).
Положение Совета Центрального банка Республики Армения № 300-Н «О порядке установления правил безопасности, направленных на защиту интересов держателей карт в связи с выпуском, обслуживанием и распространением платежных карт, а также осуществлением операций с использованием платежных карт на территории РА» от 4 ноября 2014г. (с последними изменениями от 26 июля 2022г.) (п. 5).
Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» // «Российская газета», № 156. 2012.
Карапетов А.Г., Байбак В.В., Иванов О.М., Любимова М.А., Махалин И.Н., Павлов А.А., Сарбаш С.В., Ястржембский И.А. Заем, кредит, факторинг, вклад и счет: Постатейный комментарий к статьям 807–860.15 Гражданского кодекса Российской Федерации М.: «Логос», 2019. С. 1027.
Определение Верховного Суда РФ от 17 января 2023г. №5-КГ22-121-К2. URL: https://www.vsrf.ru/ stor pdf.php?id=2211722 (дата обращения: 06.01.2025).
Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 16.12.2022 № 5-КГ22-127-К2 // Законы, кодексы и нормативноправовые акты Российской Федерации. URL: https://legalacts.ru/sud/ opredeleniesudebnoi-kollegii-po-grazhdanskim-delamverkhovnogo-suda-rossiiskoi-federatsii-ot16122022-n5-kg22-127-k2/ (дата обращения: 06.01.2025).
Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданки Юшковой Ксении Андреевны на нарушение ее конституционных прав пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации: Определение Конституционного Суда РФ от 13.10.2022 № 2669-О // Законы, кодексы и нормативно-правовые акты Российской Федерации: [сайт]. URL: https:// legalacts.ru/sud/opredelenie-konstitutsionnogo-sudarfot-13102022-n-2669-o/ (дата обращения: 06.01.2025).
International Bank for Commerce and Development AD and Others v. Bulgaria, no. 7031/05, § 123, 2 June 2016, and BENet Praha, spol. s r.o. v. the Czech Republic, no. 33908/04, §§ 92-93, 24 February 2011, Yunusova and Yunusov v. Azerbaijan, no. 68817/14, § 167, 16.07.2020. URL: https://hudoc.echr.coe.int/eng?i=001- 203562
Постановление Конституционного суда от 12 июня 2018 года № ՍԴՈ-1418 на основании заявления Армине Атоян, Айка Назиняна и Аркадия Варданяна о соответствии части 2 статьи 887 Гражданского кодекса Республики Армения Конституции Республики Армения. (п. 4.5).
Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга пятая. В двух томах. Том 2: Договоры о банковском вкладе, банковском счете; банковские расчеты. Конкурс, договоры об играх и пари. М.: «Статут», 2006. С. 273; Российское гражданское право.
Учебник. В 2 т. Т. II: Обязательственное право / Отв. ред. Е.А. Суханов. 4-е изд., стереотип. М.: «Статут», 2015. С. 945; Гражданское право Республики Армения. Ч. II. 2-е изд., с изм. и доп. / Т. Барсегян, А. Айкянц, Г. Гараханян, С. Мегрян. Ер.: Изд-во ЕГУ, 2008. С. 430.
Протокол № 1 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод от 20.03.1952. URL: https://docs.cntd.ru/document/901867999 (дата обращения: 04.01.2025г.).
International Bank for Commerce and Development AD and Others v. Bulgaria, no. 7031/05, § 123, 2 June 2016, and BENet Praha, spol. s r.o. v. the Czech Republic, no. 33908/04, §§ 92-93, 24 February 2011, Yunusova and Yunusov v. Azerbaijan, no. 68817/14, § 167, 16.07.2020 Доступно по ссылке: https://hudoc.echr.coe.int/eng?i=001-203562
Постановление Конституционного суда от 12 июня 2018 года № ՍԴՈ-1418 на основании заявления Армине Атоян, Айка Назиняна и Аркадия Варданяна о соответствии части 2 статьи 887 Гражданского кодекса Республики Армения Конституции Республики Армения. (п. 4.5).
Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга пятая. В двух томах. Том 2: Договоры о банковском вкладе, банковском счете; банковские расчеты. Конкурс, договоры об играх и пари. – М.: Статут, 2006, с. 273.
Российское гражданское право. Учебник. В 2 т. Т. II: Обязательственное право / Отв. ред. Е.А. Суханов. 4-е изд., стереотип. М.: Статут, 2015. С. 945; Гражданское право Республики Армения. Ч. II. 2-е изд., с изм. и доп. / Т. Барсегян, А. Айкянц, Г. Гараханян, С. Мегрян. Ер.: Изд-во ЕГУ, 2008. С. 430.
Постановление Конституционного суда от 12 июня 2018 года № ՍԴՈ-1418 на основании заявления Армине Атоян, Айка Назиняна и Аркадия Варданяна о соответствии части 2 статьи 887 Гражданского кодекса Республики Армения Конституции Республики Армения. (п. 4.5).
«Արդշինբանկ» ՓԲԸ: Ընդհանուր դրույթներ: URL: https://website-api.ardshinbank.am/files/documents/general-terms-arm-72b55f9a-483c-4076-83f4-cb270 a9f2ef5.pdf (дата обращения: 04.01.2025г.).
«ԱԿԲԱ ԲԱՆԿ» ԲԲԸ վճարային քարտերի տրամադրման և սպասարկման պայմաններ: URL: https://www.acba.am/files/eFO%2075-02-37.30_27.07.23.pdf (дата обращения: 04.01.2025г.).
«Ամերիաբանկ» ՓԲԸ վճարային քարտերի սպասարկման պայմաններ և օգտագործման կանոններ: URL: https://ameriabank.am/Portals/0/files/announcements/green/Cards_terms_and_condintions_23_arm.pdf (дата обращения: 04.01.2025г.).
«ՎՏԲ-Հայաստան Բանկ» ՓԲԸ կողմից ֆիզիկական անձանց մատուցվող ծառայությունների պայմաններ և կանոններ (հրապարակային օֆերտա): URL: https://www.vtb.am/img/content/main-cards/OFERTA_arm_08_02.pdf (дата обращения: 04.01.2025г.).
«Общие правилах открытия и обслуживания (управления) банковских и депозитных счетов» ОАО «Фаст Банк». URL: fcstaticimages.blob.core.windows.net/fbfiles/accounttype/1/Բանկային_և_ավանդային_հաշիվների_բացման_և_վարման_կանոններ.pdf (дата обращения: 04.01.2025г.).
Постановление Конституционного суда от 12 июня 2018 года № ՍԴՈ-1418 на основании заявления Армине Атоян, Айка Назиняна и Аркадия Варданяна о соответствии части 2 статьи 887 Гражданского кодекса Республики Армения Конституции Республики Армения. (п. 4.5).
Федеральный закон РФ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» № 340-ФЗ от 24 июля 2023г. URL: http://publication.pravo.gov.ru/document/0001202307240024?index=1 (дата обращения: 05.01.2025г.).
«Между Банком России и МВД России начнется онлайн-обмен информацией о мошеннических операциях» // Сайт Банка России. URL: https://www.cbr.ru/press/event/?id=17142 (дата обращения: 05.01.2025г.).
Репецкая А.Л., Петрякова Л.А. Виктимологическая характеристика мошенничеств в банковской сфере (по материалам Сибирского федерального округа) // Всероссийский криминологический журнал. 2022. Т. 16, № 4. СС. 452-462. URL: https://doi.org/10.17150/2500-4255.
«Сбер Банк представил технологию противодействия телефонному мошенничеству» // Банки.ру. URL: https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10953932 (дата обращения: 06.01.2025).
Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента: утв. приказом Банка России от 27 сентября 2018 года № ОД-2525. URL: https://cbr.ru/Content/Document/File/47786/ priznaki_20180928.pdf (дата обращения: 06.01.2025).